2.7 Порядок предоставления кредита

Минимальные требования к потенциальным Дебиторам: Текущая экономическая деятельность; Ликвидный баланс и рентабельная деятельность как правило ; Отсутствие на момент подачи заявления просроченных задолженностей перед Государственным Бюджетом и перед Банком. Положительная кредитная история; Потенциальный Дебитор должен быть или стать клиентом Банка. Виды кредитов, предоставляемых юридическим лицам: Размер процентной ставки по действующим кредитам может быть пересмотрен Банком в одностороннем порядке , в случае изменения динамики денежного рынка, уровня инфляции или под влиянием других факторов. При этом Банк обязан письменно известить об этом Должника не позднее чем за десять дней до изменения. По решению Банка часть документов останутся в Банке до полного погашения кредита и других задолженностей связанных с ним. Остальные документы будут возвращены потенциальному Дебитору, и заменены копиями, заверенными мокрыми печатями и подписью потенциального Дебитора.

Порядок предоставления поручительства

Заключение кредитного комитета Кем и когда разрешена выдача кредита Для заключения кредитного договора, как правило, используется типовая форма, утвержденная в данном банке, которая должна отвечать нормативным требованиям законодательства и Национального банка. Внесение изменений в типовой договор происходит по согласованию с юристами банка. В процессе аудита кредитные договора проверяются как по форме заключения, так и по содержанию, порядку исполнения.

Бизнес-план инвестиционного проекта или технико-экономическое обоснование. 7. Документы в обоснование правоспособности юридического лица. Перечень документов, подтверждающий кредитуемую сделку в части.

Регулирование Банком России операций по предоставлению размещению кредитными организациями денежных средств и их возврата погашения Банковская операция по размещению кредитными организациями денежных средств регулируется нормативными актами Банка России. Правда, Положение предусматривает порядок размещения денежных средств, применительно к банковскому кредиту, и оно не распространяется на другие банковские операции по размещению денежных средств.

В частности, оно не распространяет свое действие на операции с драгоценными металлами и операции с ценными бумагами. В Положении указаны пределы его действия. Оно не касается правоотношений между Банком России и банками по размещению денежных средств. Эти правоотношения регламентируются законодательством Российской Федерации и соответствующими нормативными актами Банка России.

Оно не регулирует также и правоотношения по открытию и ведению банковских счетов клиентов банков. Эти операции регламентируются законодательством Российской Федерации и соответствующими нормативными актами Банка России. В Положении, в частности, сказано, что до принятия решения о целесообразности предоставления денежных средств следует организовывать и проводить встречи-интервью с потенциальным заемщиком банка.

Банк выручает экспортера Что делать, если иностранный партнер хочет купить вашу продукцию, а оборотных средств, необходимых для производства, не хватает? Компания горит желанием выйти на зарубежные рынки сбыта. Есть возможность выпускать конкурентоспособную продукцию. Нет лишь одного — оборотных средств. Решить проблему поможет банк.

Технико-экономическое обоснование возврата кредита/микрокредита. ( контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки. документов, представляются бизнес-план, включающий расчет экономической.

Чтобы все это делать необходимо вкладывать средства и силы в новые форматы, в развитие. Мы запускаем новые рубрики и делаем все это для вас, наших читателей, но есть процент пользователей, у которых включен на нашем сайте. Мы стараемся размещать только региональную релевантную рекламу, которая будет интересна не только рекламодателям, но и нашим читателям. Отключив , вы поможете не только нам, но и себе. В конференции задано 11 вопросов: Андрей , 28 августа , Могу ли я рассчитывать на господдержку?

Обращайтесь в Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства за займом. Консультации вы можете получить по телефонам: К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся потребительские кооперативы и коммерческие организации за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий , а также индивидуальные предприниматели, крестьянские фермерские хозяйства, соответствующие следующим условиям: Что он может мне дать?

Составление технико-экономического обоснования (ТЭО)

Нередко с весьма бюрократичной структурой. Поэтому при любых взаимоотношениях с кредитными организациями клиентам нужно уметь правильно и выгодно представить информацию о себе. Решив прибегнуть к банковскому кредиту, руководство компании может самостоятельно подготовить всю необходимую документацию или обратиться к независимому консультанту. Если же фирма хочет взять этот процесс на себя, ей стоит подойти к нему более ответственно. От того насколько правильно будет оформлена информация, зависит результат решения банка.

Требования к клиентам Для того чтобы взять банковский кредит, компания должна пройти три ступени:

Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита: (Приложение 6);; бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредита, подтверждающее эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита за.

Овердрафтное кредитование осуществляется в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: Срок действия договора об овердрафтном кредитовании составляет не более 90 дней. Продление общего срока пользования овердрафтом допускается на срок, не превышающий 90 дней. Документы, предоставляемые юридическими лицами в учреждение банка для получения кредита: Дополнительно предоставляемые документы для юридических лиц, текущий счет которых открыт в другом банке: Документы, предоставляемые индивидуальными предпринимателями в учреждение банка для получения кредита: Исполнение обязательств по выдаваемым кредитам может обеспечиваться: Размер обеспечения исполнения обязательств должен быть равен сумме кредита с учетом процентов за пользование им, умноженной на коэффициент риска банка 1,3.

Предоставление микрокредитов по упрощенной процедуре. Микрокредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим свою деятельность предоставляются по месту их расчетно-кассового обслуживания в учреждениях банка, в сумме не превышающей базовых величин, установленных законодательством Республики Беларусь на момент заключения последнего кредитного договора включая задолженность по всем действующим кредитным договорам.

Пример технико экономическое обоснование кредита

Оформляется обеспечение на лимит кредитования Предоставление кредитных ресурсов в пределах лимита открытой кредитной линии осуществляется на основании заявления Клиента. Возобновляемая кредитная линия Срок действия возобновляемой кредитной линии — до 1,5 лет По кредитному договору устанавливается лимит, в пределах которого предприятие может поддерживать ссудную задолженность исходя из текущей потребности.

При расчете лимита овердрафта учитываются кредитовые поступления на счета Клиента. Срок действия кредитного договора — до 6 месяцев. Возможно заключение генерального соглашения об овердрафтных кредитах сроком на дней, в рамках которого заключаются отдельные договоры до 30 дней без дополнительного рассмотрения заявки на кредитном комитете.

Овердрафтный кредит предоставляется либо в рублях, либо в иностранной валюте.

Письмо-ходатайство (заявление) на выдачу кредита;; Бизнес-справка о компании банка;; Бизнес - план кредитуемого проекта или технико- экономическое обоснование эффективности кредитуемой сделки с подробным.

Кредитование основано на следующих принципах: Коммерческие банки выдают кредиты заемщикам на договорной основе при соблюдении всех вышеперечисленных принципов кредитования. Различают два основных метода предоставления ссуды — авансовый и компенсационный. Авансовый метод применяется, если со ссуды начинается формирование платежного оборота по обязательствам хозяйственно-финансовой деятельности.

Если предприятия производят конкурентоспособную продукцию и занимают стабильное положение на рынке, то банки предоставляют им авансовые кредиты, принимая на себя ответственность за организацию платежного оборота и кругооборот капитала. В этой ситуации возвратность кредита гарантируется регулярным поступлением выручки от реализации готовой продукции. В нашей стране только предприятия сферы обращения получают ссуды в форме авансовых кредитов, так как торговые организации наделены символическими средствами и образование товарных запасов происходит за счет банковских ссуд.

Компенсационный метод имеет место, когда ссуда используется на возмещение собственных средств, вложенных в хозяйственный оборот. По этому методу кредитуются все предприятия сферы материального производства, включая промышленность, сельское хозяйство, транспорт и связь. Например, производственные запасы включают: Целевые кредиты предназначены для покрытия текущих производственных затрат, связанных с подготовкой товарной продукции.

В промышленности — это расходы по подготовке новых производств, затраты на содержание оборудования и персонала в межсезонные периоды, сезонные разрывы в образовании амортизации и накоплений; в сельском хозяйстве — затраты по посеву и обработке посевных площадей и обслуживанию техники: Наряду с этим существует группа целевых кредитов коммерческих банков, связанных с отдельными хозяйственными операциями. Для получения кредита заемщик представляет в банк кредитную заявку, в которой указывается целевое назначение кредита, сроки использования, формы обеспечения, юридический адрес, банковские реквизиты.

Кредитование

Несвязанный без указания конкретной цели. По форме предоставления кредита 2. В налично-денежной форме как правило, физическим лицам 3. По технике предоставления кредита 3. С овердрафтом схема кредитования, дающая клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, то есть иметь на этом счете дебетовое сальдо, максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре между банком и данным клиентом; различают краткосрочный, продленный, сезонный виды овердрафта.

(подрядчика, исполнителя) по кредитуемой сделке. 6. Бизнес-план инвестиционного проекта или технико- экономическое обоснование. 7.

Процесс кредитования и кредитная политика Рынок кредитов - сфера обращения ссудных средств. Модель любой кредитной сделки можно представить в виде цепочки, состоящей минимум из трех агентов держателя сбережений, одного или нескольких финансовых институтов и реципиента , цепочки, по которой движутся кредитные ресурсы. Механизм кредитного рынка является составной частью кредитного механизма каждого отдельного банка, включая принципы кредитования, кредитное планирование и управление кредитом.

С помощью кредитного механизма банком проводится кредитная политика. Включение основных моментов в положение, определяющее кредитный механизм, позволит руководству банка выявить сильные и слабые стороны его деятельности, а позиции в отношении конкурентов - определить общую линию поведения и обеспечить единообразный подход к клиентам.

Мировая банковская практика, основанная на многолетнем опыте работы в условиях меняющейся конъюнктуры и конкурентного соперничества кредитных учреждений, выработала своеобразный"кодекс поведения" банков, иначе говоря, сумму правил, направленных на проведение взвешенной кредитной политики и позволяющих в значительной мере минимизировать риск по ссудным операциям. И хотя организация кредитных взаимоотношений банка с клиентами зависит от размера банка, величины кредитного портфеля, вида ссуды, квалификации банковских работников, отвечающих за оформление ссуды и т.

Формирование портфеля кредитных заявок. Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде, предполагаемом обеспечении. Банк на основе поступившей информации осуществляет предварительный отбор наиболее привлекательных предложений и создает на их основе информационный портфель кредитных заявок для последующей работы.

Именно на этом этапе кредитный работник должен подготовиться к проведению переговоров и получить по возможности полную информацию о потенциальном заемщике.

Банк выручает экспортера

ПКР в СМИ Составление технико-экономического обоснования ТЭО Технико-экономическое обоснование ТЭО - это тип отчёта, по сути, подобный бизнес-плану, в котором сжато описывается техническое и коммерческое обоснование целесообразности производства. Как правило технико-экономическое обоснование включает в себя все основные разделы бизнес-плана средней степени проработки: Исходные данные о проекте; Номенклатура и стоимость услуг, продукции; Организационный план; Финансовый план; Заключение Не включаются в тэо разделы анализа рисков и гарантий, а также часть, содержащая в себе маркетинговое исследование рынка.

Такой тип отчёта составляется и оформляется более сжато и кратко, чем полноценный бизнес-план. Количество же объяснений и описаний сводится к минимуму. Это обусловлено тем, что стоимость высокотехнологичного промышленного оборудования и его эксплуатации крайне высока.

описанием деятельности заемщика и кредитуемой сделки;; Сумма кредита до 2 Технико-экономическое обоснование или бизнес-план ( примерная.

Документы, необходимые для решения вопроса о предоставлении кредита примерный перечень Юридические документы в обязательном порядке: Бухгалтерская отчетность в обязательном порядке: Технико-экономическое обоснование бизнес-план использования кредита. В нем следует отразить: Документы о кредитуемой хозяйственной операции: Дополнительная информация о заемщике, в том числе: Документы об обеспечении кредита.

Затем наступает этап детального анализа кредитной заявки на основании документов, предоставленных заявителем, и экспертных заключений подразделений и служб самого банка. Такой анализ может состоять из следующих шагов:

Технико-экономическое обоснование: 4 эффективные методики расчета

Учитывая постоянное увеличение объема выдаваемых банками кредитов рис. Оценка кредитоспособности проводится банками на комплексной основе и преследует цели определения: Основными задачами оценки кредитоспособности являются: Применяемые в настоящее время способы оценки кредитоспособности часто основаны на анализе сведений о заемщике за предшествующий период. Однако, чтобы решения о предоставлении ссуд были более обоснованными, необходимо использовать прогнозируемые данные о финансовом состоянии заемщика в предстоящем периоде.

Следует также предусматривать изменения конъюнктуры, в том числе наличие благоприятных условий поступления средств заемщику от реализации продукции, и принимать во внимание возможность ее реализации с учетом намечаемого уровня цен и вероятных изменений платежеспособного спроса.

Бизнес план или технико-экономическое обоснование возврата кредита. др. сопутствующих документов, подтверждающих факт кредитуемой сделки.

В статье рассматриваются условия формирования, а также структура и порядок ведения кредитных досье. Особое внимание уделено требованиям Банка России к оформлению банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати. Хорошее финансовое положение, открытость, надежность клиентов уменьшают банковские риски и способствуют повышению доходности банка.

Экономический анализ деятельности клиента позволяет оценить вероятность выполнения им своих обязательств, уровень риска заключаемой сделки, возможные варианты его снижения. Именно поэтому важнейшей задачей любого банка является объективная оценка легитимности, финансовой устойчивости и потенциала клиента, анализ сильных и слабых сторон его деятельности.

Поскольку действующим законодательством процедура оценки потенциального заемщика не регламентируется, порядок сбора необходимой для банка документации, ее экспертизы и принятия решения о выдаче кредита отказе в выдаче кредита регулируется локальными актами самих кредитных организаций внутрибанковскими правилами, инструкциями, положениями. Эти акты зачастую довольно объемны и устанавливают перечень документов, подлежащих получению от клиента включая формат их заверения клиентом , а также порядок проверки полученной документации и информации и порядок принятия окончательного кредитного решения.

Сбор и анализ документов для формирования кредитного досье Принятию положительного решения о кредитовании того или иного клиента предшествуют определенные действия, направленные на изучение его правоустанавливающих и финансово-экономических документов. Кредитное досье представляет собой систематизированную определенным образом подборку документов о клиенте, запрашиваемых банком до принятия кредитного решения, включающую заключенные с клиентом договоры, а также материалы последующего мониторинга исполнения клиентом договорных обязательств.

Из анализа кредитного досье можно составить представление о динамике финансового положения заемщика, изменениях его правового статуса, соблюдении им платежной дисциплины и договорных обязательств, получить информацию о поручителях и залогодателях. В случае ипотечного кредитования, выдачи инвестиционного кредита или кредита на участие в долевом строительстве кредитное досье будет также содержать информацию о проекте, на участие в котором испрашивается кредит.

Известно, что в ряде случаев одним из условий банковского кредитования является открытие и ведение заемщиком расчетного счета в банке-кредиторе. Оригиналы документов на открытие и ведение банковского счета содержатся в другом досье, по банковскому счету.

Технико-экономическое обоснование

В данной статье я попытался обобщить свой опыт организационной работы и анализа нормативных документов по созданию банков и небанковских кредитных организаций. Указанная схема публикуется впервые в отечественной литературе и соответствуют требованиям Федерального закона"О Центральном банке Российской Федерации Банке России" Собрание законодательства Российской Федерации, , 28, ст.

Особенности государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями, а также порядок выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств по решению учредителей участников или третьего лица третьих лиц , устанавливаются иными нормативными актами Банка России. Заявка на получение кредита по прилагаемой форме.

Анкеты по прилагаемой форме. После получения со стороны Банка дополнительного запроса:

учредительные документы;. финансовую отчетность;. технико- экономическое обоснование (бизнес-план) кредитуемой сделки;. договоры на поставку и.

Порядок микрокредитования Фондом развития малого предпринимательства Республики Саха Якутия субъектов малого предпринимательства 1. Настоящий Порядок микрокредитования Фондом развития малого предпринимательства Республики Саха Якутия субъектов малого предпринимательства далее - Порядок разработан с целью создания благоприятных условий для кредитования указанных категорий заемщиков, зарегистрированных и функционирующих в соответствии с Федеральным законом от 24 июля г. Порядок определяет условия и особенности предоставления Фондом развития малого предпринимательства Республики Саха Якутия далее — Фонд микрокредитов субъектам малого и среднего предпринимательства далее — СМП.

Сумма одного займа составляет до ,0 Шестьсот тысяч рублей на срок не более 12 месяцев. В рамках Порядка микрокредиты предоставляются действующим и вновь созданным СМП 1 при соблюдении ими требований, установленных в разделе 2 Порядка. Решение о выдаче микрокредита в рамках Порядка принимается Кредитным комитетом Фонда, утвержденным Правлением Фонда.

Информация об условиях предоставления микрокредитования в рамках данного Порядка размещается в улусных средствах массовой информации, а также на Интернет-сайтах Фонда и Министерства по делам предпринимательства, развития туризма и занятости РС Я. Требования Фонда к СМП как потенциальным заемщикам 2. Предоставление кредита в рамках Порядка осуществляется при соответствии СМП следующим требованиям: СМП должен соответствовать критериям отнесения к субъектам малого предпринимательства.

Действующий СМП имеет положительные финансовые результаты хозяйственной деятельности за последний финансовый год и последний отчетный период текущего года 2. В отношении СМП, деятельность которого носит сезонный характер, допускается наличие убытка по результатам работы за 1, 2 и 3 кварталы. Действующие и вновь созданные СМП должны иметь технико-экономическое обоснование ТЭО или бизнес—план, разработанные на период, не меньший срока испрашиваемого кредита.

Образец ТЭО приводится в Приложении 4.

Бизнес-план для гос.органов: министерств, ведомств, правительства

Узнай, как дерьмо в голове мешает людям больше зарабатывать, и что ты можешь сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него навсегда. Нажми здесь чтобы прочитать!